TPC Conseil / Crowdlending

Une Nouvelle Perspective sur l'Investissement

Le crowdfunding, ou financement participatif, est devenu une méthode populaire pour financer divers projets en sollicitant de petites contributions de nombreuses personnes, généralement via des plateformes en ligne. Parmi les formes de crowdfunding, le **crowdlending** (ou prêt participatif) se distingue en permettant aux investisseurs de prêter de l'argent directement à des particuliers ou des entreprises en échange d'un rendement fixe.

Qui Investit en Crowdlending ?

Les investisseurs en crowdlending viennent de divers horizons, mais on peut identifier quelques profils typiques :

Les Investisseurs Particuliers

Ce sont souvent des individus cherchant à diversifier leur portefeuille d'investissements. Ils peuvent être des professionnels, des retraités, ou même des étudiants ayant un certain capital à investir.

Les Petits Épargnants

Ceux qui possèdent une épargne modeste et souhaitent obtenir des rendements supérieurs à ceux offerts par les produits d'épargne traditionnels comme les livrets bancaires.

Les Milléniaux et Génération Z

Plus enclins à utiliser la technologie et à rechercher des alternatives aux investissements traditionnels, ils sont attirés par la transparence et l'accessibilité des plateformes de crowdlending.

Les Investisseurs Socialement Responsables

Des individus intéressés par le financement de projets ayant un impact positif sur la société ou l'environnement.

Les motivations des investisseurs en crowdlending sont variées :

Rendement Attractif

Le principal attrait est souvent le potentiel de rendement plus élevé par rapport aux autres produits financiers traditionnels.

Diversification du Portefeuille

Investir en crowdlending permet de diversifier les risques en ajoutant une nouvelle classe d'actifs au portefeuille d'investissement.

Soutien aux PME

Pour certains investisseurs, il s'agit d'un moyen de soutenir l'économie locale en aidant les petites et moyennes entreprises à obtenir les financements nécessaires.

Contrôle et Transparence

Les plateformes de crowdlending offrent souvent une grande transparence sur l'utilisation des fonds, permettant aux investisseurs de choisir précisément où va leur argent.

Accès Facile et Rapide

Contrairement aux investissements traditionnels qui peuvent nécessiter des démarches complexes et du temps, le crowdlending est généralement accessible en quelques clics.

Les stratégies adoptées par les investisseurs en crowdlending peuvent varier en fonction de leurs objectifs financiers et de leur tolérance au risque :

Diversification des Prêts

Une stratégie courante consiste à répartir l'investissement sur de nombreux prêts pour minimiser le risque de défaut.

Sélection Rigoureuse des Projets*

Certains investisseurs préfèrent analyser en détail chaque projet avant d'investir, en examinant les business plans, les rapports financiers, et les perspectives de croissance.

Réinvestissement des Intérêts

Pour maximiser le rendement, beaucoup d'investisseurs choisissent de réinvestir les intérêts perçus dans de nouveaux prêts.

Focus sur la Durée des Prêts

En fonction de leurs besoins de liquidité, les investisseurs peuvent choisir des prêts à court terme pour un accès plus rapide aux fonds ou à long terme pour des rendements potentiellement plus élevés.

Utilisation de l'Automatisation

Certaines plateformes offrent des outils pour automatiser les investissements selon des critères prédéfinis, ce qui permet aux investisseurs de gagner du temps et d'assurer une gestion cohérente de leurs portefeuilles.

Aucun Frais d'Entrée ou de Gestion

Une des particularités attrayantes du crowdlending est l'absence de frais d'entrée ou de gestion sur certaines plateformes. Cela signifie que les investisseurs peuvent placer leur argent sans avoir à payer des frais initiaux ou des frais récurrents pour la gestion de leurs investissements, ce qui améliore encore leur potentiel de rendement net.

Conclusion

Le crowdlending offre une opportunité unique d'investissement pour une large variété de profils d'investisseurs. Attirés par des rendements potentiellement élevés, la transparence, et l'impact direct de leurs investissements, les investisseurs en crowdlending adoptent diverses stratégies pour maximiser leurs gains tout en minimisant les risques. Avec l'absence de frais d'entrée ou de gestion sur certaines plateformes, ce mode de financement participatif continue de croître en popularité comme une alternative viable aux investissements traditionnels.

COMPRENDRE POURQUOI INVESTIR EN FINANCEMENT PARTICIPATIF AVEC TPCCONSEIL

Pourquoi investir en crowdlending avec TPCCONSEIL ?

Le crowdlending, ou prêt participatif, est une forme de financement alternatif qui permet aux particuliers et aux entreprises de prêter de l'argent à des porteurs de projets, en échange d'un intérêt. Le crowdlending offre plusieurs avantages aux investisseurs.

Un rendement potentiellement élevé :

• les taux d'intérêt proposés par les plateformes de crowdlending sont souvent supérieurs à ceux des placements traditionnels, comme le livret A ou l'assurance-vie. Selon une étude de l'association Financement Participatif France, le rendement moyen du crowdlending en France était de 6,4% en 2020 ;
• une diversification du portefeuille : le crowdlending permet d'investir dans des secteurs variés, comme l'immobilier, l'agriculture, l'énergie ou le numérique. Il permet également de soutenir des projets locaux ou innovants, qui contribuent au développement économique et social ;
• une fiscalité avantageuse : les intérêts perçus par les prêteurs sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%, qui comprend l'impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux. Ce taux est inférieur à celui de la tranche marginale d'imposition de la plupart des contribuables ;
• une démarche responsable : le crowdlending favorise le financement de l'économie réelle et le développement durable. Il permet aux prêteurs de choisir les projets qu'ils souhaitent soutenir, en fonction de leurs valeurs et de leurs critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).

Le crowdlending présente toutefois certains risques qu'il faut prendre en compte.

Un risque de défaut

Il existe un risque que le porteur de projet ne rembourse pas son prêt, en totalité ou en partie. Ce risque dépend du niveau de solvabilité du projet, qui est évalué par la plateforme de crowdlending selon des critères objectifs et transparents. Il est donc important de se renseigner sur la notation du projet et sur les garanties éventuelles.

Un risque de liquidité

Il n'existe pas de marché secondaire pour revendre ses parts de prêt avant leur échéance. Le prêteur doit donc s'engager sur la durée du prêt, qui peut varier de quelques mois à plusieurs années.

Un risque de concentration

Il est déconseillé de mettre tous ses œufs dans le même panier et d'investir une trop grande partie de son épargne dans le crowdlending. Il est recommandé de diversifier ses placements et de respecter la règle des 10%, qui consiste à ne pas investir plus de 10% de son patrimoine financier dans le financement participatif.

Le crowdlending est donc une opportunité d'investissement intéressante, qui offre un rendement attractif, une diversification du portefeuille et une démarche responsable. Il faut toutefois être conscient des risques inhérents à ce type de placement et respecter quelques règles de bon sens pour investir en toute sécurité.