TPCCONSEIL BIARRITZ Gestion de Patrimoine et Investissements

TPC Conseil / Assurance vie Biarritz

Comprendre l'Assurance-vie / Plusieurs contrats proposés

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Comprendre les bases de l'assurance-vie

Les contrats de placement en assurance-vie sont souvent mal compris, entourés de mythes et de fausses idées. Commençons par définir ce qu'est un contrat de placement en assurance-vie.

Un contrat de placement en assurance-vie est un produit financier qui combine une assurance décès avec un volet d'investissement.

En d'autres termes, il offre à la fois une couverture en cas de décès de l'assuré et la possibilité de constituer une épargne ou de réaliser des investissements, selon les options choisies.

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Assurance-vie

QU'EST-CE QUE L'ASSURANCE VIE ?

L'assurance vie est un produit financier qui permet de se constituer un capital ou de transmettre un patrimoine à ses proches.

L'assurance vie présente plusieurs avantages :

  • elle offre une grande liberté de choix des supports d'investissement (fonds en euros, unités de compte, obligations),
  • elle permet de bénéficier d'un régime fiscal avantageux (exonération d'impôt sur les intérêts, abattement sur les droits de succession),
  • elle est souple et modulable (possibilité de modifier les clauses du contrat, de faire des rachats partiels, des versements programmés).


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Assurance vie

LA FISCALITÉ !

Fiscalité attrayante :

  • exonération des plus-values réalisées la plupart du temps après 8 ans, exonération des plus-values réalisées lors des arbitrages, imposition préférentielle sur les retraits partiels, exonération de l'impôt sur les successions.


AUCUNE FISCALITÉ DANS UN DE NOS CONTRATS :

  • des rachats programmés ou ponctuels sur certains contrats dès le premier jour pendant 8 ans (renouvelable une fois).
  • la durée totale peut atteindre 16 ans.


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Assurance-vie

LES OBJECTIFS LIÉS À CHAQUE CONTRAT ?

Capitaliser dans un contrat d'assurance vie peut servir à des fins diverses et variées.

Tous les projets peuvent être résolus en grande partie avec un ou plusieurs contrats d'assurance vie.

  1. Retraite complémentaire avec ou sans rente viagère.
  2. Sécuriser l'avenir d'un enfant handicapé.
  3. Constituer un capital qui va servir à régler les droits de succession(Serge DASSAULT a utilisé l'assurance vie pour transmettre en partie son entreprise) en complément d'un contrat de capitalisation.


L'assurance vie peut également cautionner un crédit In Finé ou servir sous forme d'avance ; par exemple, changer sa voiture en profitant d'un coût de crédit à 1 % et dans le pire des cas sur trois ans.


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Contrats exceptionnels

QUE VOTRE BANQUIER NE PEUT PAS PROPOSER !

  • Une épargne retraite qui fonctionne comme un contrat classique jusqu'à la prise de décision du versement de la rente viagère dont le revenu rente peut atteindre 5 % garantis à vie.
  • Un second qui s'adresse aux personnes qui souhaitent optimiser la fiscalité de leurs rachats et limiter leur assiette IFI.
  • Un troisième spécifique pour les personnes adultes protégées sous tutelle ou curatelle.
  • Un quatrième qui intègre jusqu'à 100 % de valeurs immobilières : 75 % de fonds PIERRE PAPIER en SCPI, Sociétés Civiles de Placements Immobilières de rendement et 25 % en SCI, Sociétés Civiles Immobilières.
  • Un contrat sans frais autre que ceux liés aux supports.
  • Et enfin, deux contrats pour les plus exigeants au Luxembourg. Un contrat prestige qui démarre à 50.000 € et un contrat excellence à partir de 250.000 € géré en Suisse.
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Les idées fausses sur les contrats d'assurance-vie

La plupart des Françaises et des Français qui détiennent un contrat sont persuadés qu'il est impossible d'en sortir avant 8 ans.

D'autres croient à tort que les rachats partiels qui pourraient être envisagés avant ce délai seraient imposés à un point tel qu'il serait déraisonnable de les envisager.

C'EST FAUX, bien entendu. De plus, une solution défiscalisée existe et peut durer 8 ans + 8 ans, soit au final 16 ans.

Voici quelques-unes de ces idées fausses, avec des explications pour les démystifier :

Les contrats d'assurance-vie sont uniquement destinés aux personnes âgées

C'est faux. Les contrats d'assurance-vie peuvent être bénéfiques pour les personnes de tous âges, en fonction de leurs objectifs financiers.

Les jeunes peuvent les utiliser pour épargner en vue d'acheter une maison ou de constituer un fonds d'urgence, tandis que les personnes plus âgées peuvent les utiliser pour planifier leur succession ou pour des revenus de retraite.

Les contrats d'assurance-vie sont uniquement destinés à la protection de la vie

Bien que la couverture décès soit une composante essentielle de l'assurance-vie, les contrats de placement en assurance-vie offrent également la possibilité de faire croître votre argent grâce à diverses options d'investissement, telles que des fonds communs de placement, des actions ou des obligations.

On ne peut détenir qu'un seul contrat d'assurance-vie

En réalité, il est tout à fait possible de détenir plusieurs contrats d'assurance-vie. Cette option offre une flexibilité considérable, permettant de diversifier les investissements et de bénéficier de différents avantages fiscaux. Aucune limite légale n'empêche d'avoir plusieurs assurances vie, que ce soit auprès d'un même assureur ou de différentes compagnies.

Cela peut être une stratégie judicieuse pour optimiser la gestion de son patrimoine et préparer l'avenir avec sérénité.

Les contrats d'assurance-vie sont tous les mêmes

Chaque contrat d'assurance-vie peut être structuré différemment en fonction des besoins et des objectifs de l'assuré. Les options d'investissement, les frais, les bénéfices et les conditions peuvent varier considérablement d'un contrat à l'autre.

Les contrats d'assurance-vie sont trop coûteux

Bien qu'il y ait des frais associés à la plupart des contrats d'assurance-vie, ils ne sont pas nécessairement prohibitifs. Il est important de comprendre les frais impliqués et de choisir un contrat qui correspond à votre budget et à vos objectifs financiers.

Les contrats d'assurance-vie sont difficilement accessibles

De nombreux contrats d'assurance-vie sont accessibles à un large éventail de personnes, quel que soit leur niveau de revenu ou leur situation financière. Certains contrats peuvent même être souscrits en ligne, ce qui les rend encore plus accessibles.

En conclusion, les contrats de placement en assurance-vie offrent une combinaison unique de protection et de potentiel de croissance financière.

Transmission des capitaux en cas de décès

Le contrat d'assurance-vie permet, en cas de décès de l'assuré et grâce à la clause bénéficiaire, de transmettre un capital ou une rente à une personne de son choix.

Quelle fiscalité en cas de décès de l'assuré ?

Récapitulatif de la fiscalité appliquée en cas de décès pour les contrats souscrits depuis le 20/11/1991

Primes versées avant les 70 ans de l'assuré

 ✔ Exonération des droits de succession à concurrence de 152.500 € par bénéficiaire (tous contrats confondus).

✔ Au-delà de cette franchise, imposition forfaitaire au taux de 20 % jusqu'à 700.000 € et ce quel que soit le degré de parenté avec le bénéficiaire.

✔ 31,25 % au-delà.

Primes versées après les 70 ans de l'assuré

✔ Exonération à hauteur de 30.500 € (tous contrats et bénéficiaires confondus).

✔ Au-delà, taxation aux droits de succession des versements selon le degré de parenté.

✔ Les intérêts capitalisés à partir du contrat sont exonérés de droits de succession (hors prélèvements sociaux).

MÉMO

 ✔ L'exonération de 152.500 € s'applique aussi bien aux versements qu'aux intérêts capitalisés tandis que l'exonération de 30.500 € ne concerne que les capitaux investis.

✔ Les produits des contrats d'assurance-vie dénoués en cas de décès sont, depuis le 1er janvier 2010, soumis aux prélèvements sociaux, quelle que soit la date de conclusion du contrat ou des versements complémentaires.

✔ Il existe des cas d'exonération totale des droits de succession (hors prélèvements sociaux), notamment pour les conjoints survivants ou les partenaires de Pacs.

Plusieurs contrats sont proposés par notre cabinet

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Proposer plusieurs types de contrats d'assurance-vie répond à différents besoins et profils d'investisseurs. Chaque contrat est conçu pour offrir des avantages spécifiques en fonction des moyens, des objectifs financiers et des préférences de l'investisseur.

Voici une analyse détaillée des différents types de contrats d'assurance-vie ainsi que des détails sur le contrat unique Banque Privée ODDO géré en Suisse, sous protection luxembourgeoise par le super privilège.

Assurance-vie pour petits épargnants, frais zéro

Ce type de contrat d'assurance-vie est souvent conçu pour les épargnants disposant de revenus modestes ou ceux qui cherchent à constituer une épargne de précaution avec peu de frais. Les caractéristiques clés de ce contrat peuvent inclure des frais de gestion minimes, des primes d'assurance abordables et une accessibilité accrue pour les petits dépôts.

Assurance-vie pour la retraite

Les contrats d'assurance-vie pour la retraite sont axés sur l'accumulation d'épargne à long terme en vue de la retraite. Ils peuvent offrir des avantages fiscaux, des options de gestion de patrimoine et des stratégies d'investissement orientées vers la constitution d'un capital pour assurer une retraite confortable.

Assurance-vie pour majeurs protégés

Ces contrats sont spécialement adaptés pour les personnes majeures sous tutelle ou curatelle, offrant des fonctionnalités et des protections spécifiques pour garantir la sécurité et la gestion prudente de leurs actifs financiers.

Assurance-vie pour gens fortunés au Luxembourg ou en Suisse

Ces contrats sont destinés aux investisseurs fortunés cherchant des solutions de gestion de patrimoine sophistiquées et internationales. Ils peuvent bénéficier d'avantages fiscaux spécifiques liés à la domiciliation au Luxembourg ou en Suisse, ainsi que de services haut de gamme adaptés à leurs besoins.

Le contrat unique Banque Privée ODDO géré en Suisse, sous protection luxembourgeoise

En ce qui concerne le contrat unique Banque Privée ODDO géré en Suisse, sous protection luxembourgeoise par le super privilège en assurance vie, voici quelques détails spécifiques :

Gestion en Suisse

La gestion du contrat est assurée par des professionnels basés en Suisse, offrant ainsi une expertise internationale et une gestion de portefeuille diversifiée.

Protection luxembourgeoise par le super privilège en assurance vie

Le super privilège en assurance-vie est une garantie supplémentaire offerte par le cadre réglementaire luxembourgeois, assurant une protection renforcée des actifs investis dans le contrat d'assurance-vie.

Diversification hors zone euro

Le contrat permet d'investir dans une gamme diversifiée d'actifs hors de la zone euro, offrant ainsi des opportunités de croissance et de protection contre les fluctuations monétaires.

Services de banque privée

En tant que contrat proposé par une banque privée, les clients peuvent bénéficier de services sur mesure, tels que des conseils financiers personnalisés, un accès à des produits d'investissement exclusifs et une gestion de patrimoine individualisée.

Avantages fiscaux

Le contrat peut offrir des avantages fiscaux attractifs en fonction de la législation fiscale suisse et luxembourgeoise, permettant aux investisseurs de maximiser leur rendement net.

En résumé, le contrat unique Banque Privée ODDO offre une combinaison de gestion professionnelle, de protection juridique solide, de diversification internationale et de services haut de gamme, adaptés aux besoins des investisseurs fortunés cherchant à optimiser la croissance et la protection de leur patrimoine.

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NOS PRINCIPAUX CONTRATS

Option Retraite - Oddo Actions - Unep Scpi - Majeur protégé - Frais zéro - Prestige Luxembourg - Excellence Luxembourg - Suisse via le Luxembourg

Assurance-vie-Biarritz-TPCconseil

CONTRATS Chez TPC Conseil à Biarritz

Les contrats d'assurance vie proposés par TPCCONSEIL sont toujours des contrats multisupports et les fonds en euros ne représentent qu'une partie sécuritaire de chaque contrat.

TPC conseil est partenaire d'une banque privée, d'une compagnie d'assurance et d'une association.

Elles ont toutes trois une particularité et un savoir-faire qui vont permettre de doper la rentabilité de chaque contrat sans prendre de risque non maîtrisé.

Démembrement :

un contrat d'assurance vie peut être démembré sous certaines conditions.


Assurance-vie France / Luxembourg / Suisse 

Nos contrats uniques

Souscrire à plusieurs contrats d'assurance-vie peut présenter plusieurs avantages, selon votre situation personnelle et vos objectifs patrimoniaux. Voici nos différents contrats.

VOTRE BANQUIER NE PEUT PAS VOUS PROPOSER CES CONTRATS !

Contrat en Suisse via le Luxembourg

Quoi de plus beau que d'avoir un pays qui vous permet d'être fiscalement neutre et de déposer vos actifs hors zone euro ?

Minimum investi 250.000 €

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Excellence au Luxembourg

Le souscripteur d’une assurance-vie luxembourgeoise est un créancier privilégié de premier rang.

Minimum investi 250.000 €

Un contrat rente viagère alliant "tradition" et "innovation"

Capitalisez votre argent et profitez d'une réversion viagère (retraite) égale ou supérieure à 5 %.

Minimum investi 10.000 €

Assurance-vie-rente-viagere-tpcconseil-Biarritz
assurance-vie-prestige-luxembourg-tpcconseil-Biarritz

Prestige au Luxembourg

Le souscripteur d’une assurance-vie luxembourgeoise est un créancier privilégié de premier rang.

Minimum investi 50.000 €

L'assurance vie pour tous


Frais entrée : 0

Frais de gestion : 0

Frais de sortie : 0

Minimum investi 50 €

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assurance-vie-pour-majeur-protege-tpcconseil-Biarritz

L'assurance vie pour Majeur protégé

Conçu en partenariat avec les associations d’assurés et de mandataires judiciaires, ce contrat d’épargne affiche des options de prévoyance.

Minimum investi 10.000 €

Les + de l'assurance-vie

Depuis 1987, Oddo Asset Management est un leader indépendant de la gestion d’actifs en Europe.

Minimum investi 50.000 €

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L'assurance vie UNEP

La possibilité d’accéder, parmi 250 supports, aux remarquables SCPI que sont « IMMORENTE » « EFIMMO » et « SELECTINVEST » à hauteur de 75% de votre investissement.

Minimum investi 75.000 €

Contrat revenus défiscalisés

Depuis la souscription, les rachats partiels sont exemptés d'impôts et taxes pendant deux périodes de 8 ans, soit au total 16 ans.

Minimum investi 50.000 €

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En résumé

L'assurance vie est un outil intéressant pour se constituer une épargne à long terme ou pour préparer sa succession.

RAPPEL DE NOS CONTRATS EXCLUSIFS

  1. retraite;
  2. adultes protégés;
  3. revenus défiscalisés pendant une première période de 8 ans pouvant être reconduite 8 ans; soit au total 16 ans;
  4. géré en Suisse via le Luxembourg;

Il est conseillé de comparer les offres et de se renseigner auprès de TPCconseil avant de souscrire une assurance vie.

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"SOYEZ MIEUX INFORMÉ.E"

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