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Un contrat de capitalisation avec des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) est une solution d'investissement intéressante, surtout dans le cadre de l'optimisation fiscale et de la diversification patrimoniale. Le contrat de capitalisation permet d'investir dans des actifs diversifiés tout en bénéficiant d'avantages fiscaux spécifiques.

Description détaillée du contrat de capitalisation avec SCPI

Définition et principes du contrat de capitalisation

Un contrat de capitalisation est un produit d'épargne à long terme, similaire à l'assurance-vie, mais avec des différences notables en termes de traitement fiscal et de transmission. Contrairement à l'assurance-vie, le contrat de capitalisation ne se dénoue pas au décès de l'assuré, ce qui permet de le transmettre dans le cadre d'une succession.

SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)

Les SCPI sont des véhicules d'investissement collectif qui permettent de détenir indirectement un portefeuille immobilier diversifié (bureaux, commerces, résidences, etc.). En investissant dans des parts de SCPI, les épargnants peuvent accéder à l'immobilier avec une mise de départ modeste par rapport à l'achat direct d'un bien immobilier. Les SCPI redistribuent les loyers perçus, net de frais, aux investisseurs sous forme de revenus réguliers.

Contrat de capitalisation avec SCPI

Intégrer des parts de SCPI dans un contrat de capitalisation combine les avantages des deux produits.

Diversification du patrimoine

En investissant dans des SCPI via un contrat de capitalisation, les épargnants bénéficient de la diversification des actifs immobiliers, réduisant ainsi les risques associés à l'immobilier.

Revenus potentiels réguliers

Les SCPI génèrent des revenus locatifs réguliers qui sont redistribués aux investisseurs, fournissant ainsi un flux de trésorerie potentiellement stable.

Optimisation fiscale

Les intérêts générés par le contrat de capitalisation sont capitalisés et non imposés tant qu'ils ne sont pas retirés. À la différence de l'assurance-vie, le contrat de capitalisation ne bénéficie pas d'un abattement sur les gains en cas de retrait, mais il permet une optimisation fiscale lors de la transmission du patrimoine.

Caractéristiques du contrat proposé par l'UNEP

UNEP (Union Nationale d’Épargne et de Prévoyance)

L'UNEP propose un contrat de capitalisation incluant des SCPI avec un investissement minimum de 50.000 euros. Voici les caractéristiques spécifiques :

• Montant minimum investi : 50.000 euros, ce qui permet d'accéder à une diversification immédiate et à un potentiel rendement significatif.
• Gestion professionnelle : Les SCPI sont gérées par des sociétés de gestion spécialisées qui s'occupent de la sélection, de l'acquisition, de la gestion et de la revente des actifs immobiliers.
• Flexibilité d'investissement : Le contrat permet d'ajuster la répartition des investissements en fonction des objectifs de rendement et de risque de l'épargnant.
• Avantages successoraux : La particularité du contrat de capitalisation est qu'il peut être transmis sans dénouement, ce qui peut être avantageux dans le cadre d'une stratégie de transmission de patrimoine.