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Assurance vie au Luxembourg

Le contrat de placement en assurance vie luxembourgeois est un produit financier sophistiqué qui présente des avantages particuliers pour les résidents français. Voici une description détaillée de ce type de contrat.

Sécurité des actifs

Super privilège des souscripteurs

Au Luxembourg, les actifs des souscripteurs sont détenus dans des compartiments séparés des fonds propres de l’assureur. En cas de faillite de la compagnie d’assurance, les souscripteurs sont prioritaires pour le recouvrement de leurs actifs.

Tri-party agreement

Les actifs sont déposés chez une banque dépositaire indépendante, augmentant ainsi la sécurité des fonds.

Flexibilité d’investissement

• Les contrats luxembourgeois offrent une large gamme de supports d'investissement, y compris des fonds externes (OPCVM), des fonds internes dédiés (FID) et des fonds d'assurance spécialisés (FAS), permettant une gestion personnalisée et adaptée aux besoins spécifiques de l'investisseur.
• Les souscripteurs peuvent choisir parmi différentes devises pour libeller leur contrat, ce qui permet une gestion optimisée du risque de change.

Avantages fiscaux

• Les plus-values accumulées dans le contrat sont capitalisées sans imposition tant qu’aucun rachat n’est effectué.
• En cas de rachat, l’imposition est alignée sur la fiscalité française des contrats d’assurance vie, bénéficiant de l’abattement après 8 ans de détention.

Transparence et confidentialité

• Le cadre juridique luxembourgeois impose une transparence stricte et un reporting détaillé, assurant ainsi une visibilité claire sur les performances et les frais associés au contrat.
• Le Luxembourg est également connu pour son respect de la confidentialité des informations financières des souscripteurs.

Structure et fonctionnement du contrat

Souscription

Le souscripteur ouvre un contrat d’assurance vie auprès d’une compagnie luxembourgeoise. La souscription peut être réalisée en euros, en dollars, ou dans d'autres devises.

Versements

Les versements peuvent être effectués en une seule fois (versement unique) ou de manière échelonnée (versements programmés ou libres).

Gestion des investissements

• Le souscripteur peut choisir une gestion libre, où il sélectionne lui-même les supports d’investissement, ou une gestion déléguée à un gestionnaire de portefeuille professionnel.
• Les fonds peuvent être alloués à des supports variés, incluant des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des fonds immobiliers, et autres instruments financiers.

Rachats et arbitrages

• Le souscripteur peut effectuer des rachats partiels ou totaux du contrat à tout moment. Les rachats sont soumis à l’imposition des plus-values selon les règles françaises en vigueur.
• Les arbitrages entre les différents supports d’investissement sont possibles et souvent sans frais, offrant ainsi une gestion dynamique du portefeuille.

Les + du Contrat Luxembourgeois

Ce contrat s'adresse à toute personne physique qui souhaite investir en toute transparence au minimum 50.000 euros et bénéficier des avantages liés au Luxembourg.

• Possibilité de répartir son capital sur un large choix de supports d’investissement en gestion libre et/ou gestion discrétionnaire ;
• Accès à un grand nombre d’actifs éligibles au Luxembourg selon les montants investis ;
• Gestion multidevise du contrat, des supports d’investissement, des versements et des prestations ;
• Possibilité de mettre en gage le contrat (obtention d'un crédit).