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Introduction à l'Assurance-vie SCPI

Un contrat d'assurance-vie est un produit d'épargne et de transmission qui permet de bénéficier d'avantages fiscaux et successoraux.

Lorsqu'il est associé à des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), il prend le nom d'assurance-vie SCPI ou "pierre papier". Ce type de contrat permet aux épargnants d'investir dans l'immobilier via des parts de SCPI, tout en profitant des avantages d'une assurance-vie.

Les SCPI : Fonctionnement et Avantages

SCPI pour Société Civile de Placement Immobilier

Les SCPI sont des véhicules d'investissement collectif en immobilier. Elles collectent des fonds auprès des investisseurs pour acheter et gérer un patrimoine immobilier diversifié (bureaux, commerces, résidences, etc.). Les revenus locatifs et les plus-values éventuelles sont redistribués aux porteurs de parts sous forme de dividendes.

Avantages des SCPI

Diversification

Les SCPI permettent d'investir dans un large éventail de biens immobiliers, réduisant ainsi le risque lié à un investissement unique.

Accessibilité

Elles offrent la possibilité d'accéder à l'immobilier avec des montants d'investissement plus faibles que l'achat direct.

Gestion déléguée

Les SCPI sont gérées par des sociétés de gestion professionnelles, évitant aux investisseurs les soucis liés à la gestion locative.

L'Assurance-vie et les SCPI : Un Duo Gagnant

L'association de l'assurance-vie et des SCPI présente de nombreux avantages

Avantages Fiscaux

Les gains réalisés (dividendes et plus-values) dans le cadre de l'assurance-vie bénéficient d'une fiscalité avantageuse, surtout après huit ans de détention du contrat.

Transmission Patrimoniale

Les capitaux placés sur une assurance-vie bénéficient d'un cadre fiscal attractif pour la transmission, permettant de réduire les droits de succession.

Flexibilité

L'investisseur peut moduler ses investissements entre différents supports (SCPI, fonds en euros, unités de compte) au sein de son contrat d'assurance-vie.

Fonctionnement d'un Contrat d'Assurance-vie SCPI

Souscription

L'investisseur souscrit un contrat d'assurance-vie auprès d'une compagnie d'assurance proposant des SCPI comme support d'investissement. Il choisit le montant à investir et les SCPI sur lesquelles il souhaite se positionner.

Gestion des Fonds

La société de gestion des SCPI s'occupe de l'acquisition, de la gestion et de la valorisation des biens immobiliers. Les revenus générés sont redistribués sous forme de dividendes, qui sont réinvestis ou capitalisés selon les termes du contrat.

Fiscalité

Les plus-values et les dividendes générés par les SCPI au sein du contrat sont réinvestis sans imposition immédiate. La fiscalité n'intervient qu'en cas de rachat (partiel ou total) ou de dénouement du contrat.

Transmission

En cas de décès du souscripteur, le capital investi est transmis aux bénéficiaires désignés, avec une fiscalité avantageuse par rapport à une transmission classique.

Le choix des SCPI

Le choix des SCPI est crucial pour optimiser la performance du contrat d'assurance-vie. Il est recommandé de diversifier ses investissements entre plusieurs SCPI.

Il faut prendre en compte