TPC Conseil / Retraite complémentaire

Comment générer des revenus complémentaires ?

Comment construire une retraite complémentaire ?

Quelle différence entre retraite par capitalisation et retraite par répartition ?

Le régime de base est fondé sur la répartition (les cotisations des actifs financent les pensions des retraités actuels). La retraite complémentaire par capitalisation repose sur le principe de l'épargne individuelle. Les cotisations des travailleurs sont investies dans des fonds de pension ou des produits d'assurance-vie spécifiques, et le capital accumulé est utilisé pour financer leur pension une fois qu'ils prennent leur retraite.

Quel est l'intérêt d'ouvrir un PER (Plan Épargne Retraite) ?

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est un produit d'épargne retraite introduit en France en 2019.

Il vise à simplifier le paysage des produits d'épargne retraite en regroupant plusieurs dispositifs existants, tels que le Plan d'Épargne Retraite Populaire (PERP), le contrat Madelin, et le contrat Article 83.

Le PER offre une grande flexibilité. Il permet aux souscripteurs de choisir entre plusieurs options de sortie. Ils peuvent opter pour le versement d'une rente viagère ou le retrait en capital, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux pendant la phase d'épargne et au moment de la retraite.

Préparer sa retraite grâce au statut LMNP

Investir en Location Meublée Non Professionnelle (LMNP) dans une résidence de services est une autre stratégie pour générer des revenus complémentaires à la retraite.

Dans ce modèle, l'investisseur achète un bien immobilier meublé qu'il loue à un exploitant de résidence de services (comme une résidence pour seniors, une résidence étudiante ou une résidence de tourisme).

L'exploitant assure la gestion locative et garantit un loyer régulier à l'investisseur, souvent assorti de services complémentaires. Les revenus tirés de la location meublée peuvent bénéficier d'un régime fiscal avantageux, notamment grâce au statut LMNP.

Sortie en rente viagère d'un contrat d'assurance-vie spécifique

Enfin, le contrat de placement en assurance-vie rente viagère constitue une option supplémentaire pour préparer sa retraite.

Contrairement à l'assurance-vie en capitalisation, qui permet de transmettre un capital à ses bénéficiaires en cas de décès, l'assurance-vie rente viagère offre la possibilité de recevoir des revenus réguliers à vie une fois à la retraite.

L'assureur garantit le paiement d'une rente périodique à partir d'une certaine date, généralement à l'âge de la retraite. Les avantages fiscaux de l'assurance-vie, notamment en termes de succession et d'imposition des plus-values, en font une option attrayante pour préparer sa retraite.

Retraite complémentaire

Les actifs et les retraités